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工商時報【記者賀靜萍╱綜合報導】

大陸針對保險業企業推出的「以房養老」政策，引起市場激烈討論。如今一個月過去了，受到房地產政策、流程繁瑣等影響，僅一家上報以房養老方案，多數保險企業因此事涉及政策、法律、人的壽命及房價的漲跌等因素，躊躇不前。

6月23日，大陸保監會公布「關於開展老年人住房反向抵押養老保險試點的指導意見」，首批保險產品是非參與型產品，保險公司不參與房屋的增值分享，即老人把住房抵押給保險公司後，會聘請專業的評估公司給出一個估價，無論房價怎麼波動，按照既定的估值定期向老年人支付養老年金直至身故。

根據北京商報報導日前稱，以房養老的指導意見敲定前，包括幸福人壽、合眾人壽、泰康人壽、太平洋人壽、平安人壽、中美大都會人壽、中宏人壽等保險企業已經進行過一段時間的參與以房養老保險調研。但為何在上路一個月後，僅有一家險企上報具體方案？

對此，中央財經大學保險學院院長郝演蘇表示，以房養老牽涉到金融業、社會保障、房地產等多個行業，需要管理層實施頂層設計、統籌規劃，否則就會出現雷聲大雨點小，難有實質進展。

另一位接近監管層的人士表示，以房養老保險業務流程複雜，期限較長，涉及領域廣；險企開展此項業務，將面臨較為明顯的利率風險、房價波動風險、長壽風險、現金流風險等業務風險，並將受到房地產政策、稅收政策以及法律環境的影響。

此外，平安人壽相關負責人也表示，以房養老涉及房地產等新的風險領域，需要對客戶的房產進行長期估值、抵押，客戶的服務、理賠等工作也與傳統保險產品有較大差異，所以平安養老目前尚無相關產品也尚未申請。

不過據了解，土地使用權問題才是未來以房養老的真正阻礙。平安證券認為，由於大陸國內房屋所有人具有的只是70年的房屋居住權（商用50年），並沒有房屋土地的所有權，因此房屋產權面臨70年後被收回或者中途被強拆的風險，這種不確定性決定了保險機構可能不會有太大的意願參與這個計畫。